El mercado de créditos hipotecarios ha vuelto a experimentar una intensa competencia por las tasas de interés, similar a la que se observó en 2024. En un breve lapso, ya son 11 bancos los que han reducido los intereses de sus préstamos UVA, en medio de la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y la expectativa de nuevas mejoras en las condiciones de financiamiento.
El 7,5% se ha convertido en un número clave en este nuevo escenario. Este porcentaje representa la tasa máxima establecida por el Gobierno para los créditos otorgados con recursos del FGS. Varias entidades bancarias han ajustado sus líneas de crédito hasta alcanzar este nivel, mientras que otras han ofrecido propuestas específicas por debajo de esta tasa. Entre los bancos que ya ofrecían tasas competitivas se encuentran BBVA, Nación e ICBC.
La reciente oleada de anuncios se activó tras la primera licitación del programa gubernamental, donde se adjudicaron $200.000 millones entre 13 entidades, con el objetivo de aumentar el fondeo para préstamos hipotecarios. A partir del desembolso, los bancos contarán con un plazo de 120 días para convertir estos recursos en créditos destinados a la primera vivienda, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA.
Bancos que han Reducido sus Tasas
Entre las entidades que han ajustado sus tasas se encuentran:
Banco Ciudad ha establecido una tasa de 6,5% para un producto específico destinado a la primera vivienda, aunque con condiciones particulares, como el límite de 80 m² y un valor máximo de US$2280 por metro cuadrado.
Banco Macro ha reducido su tasa al 7,5% para clientes del Plan Sueldo Selecta, extendiendo esta opción a sus hijos. Este producto permite financiar la compra, mejora o refacción de viviendas, con plazos de hasta 20 años.
Banco Hipotecario también ha actualizado sus tasas, bajándolas del 9,5% al 7,5% para todas sus líneas UVA, aplicables a la compra, construcción y refacción de viviendas, con un plazo máximo de 15 años.
Banco Galicia y Supervielle han seguido la tendencia, ajustando sus tasas al 7,5%. Este último, ha realizado un recorte significativo al pasar del 15% a esta nueva tasa, además de reducir los ingresos mínimos requeridos.
Santander y Credicoop también se han alineado a esta nueva tendencia, ofreciendo condiciones similares para la adquisición de primera vivienda.
Por otra parte, los bancos del Grupo Petersen han adoptado la misma tasa del 7,5%, con un proceso de solicitud completamente digital y plazos que oscilan entre 15 y 20 años.
El Impacto en el Mercado
Esta rápida adaptación en las tasas de interés demuestra uno de los primeros efectos del programa gubernamental. En la primera licitación participaron 18 entidades, que presentaron 42 ofertas por un total de $258.640 millones, y finalmente 13 bancos fueron adjudicatarios de los fondos.
La brecha entre las tasas de bancos públicos y privados se ha reducido, pasando de 5,9 puntos a apenas 0,8 puntos, según datos del economista Federico González Rouco. Se anticipa que en los próximos días más entidades anunciarán reducciones en sus tasas hipotecarias, lo que podría llevar a que algunos bancos ofrezcan tasas por debajo del 7,5%.
Fuente: La Nación
