Un reciente informe de la consultora Econviews desafía la narrativa oficial sobre el aumento de la mora crediticia en el país, indicando que el problema no se debe a la irresponsabilidad de los deudores, sino a un contexto económico adverso. El análisis, basado en datos del Centro de Deudores del Banco Central (BCRA), revela que la mitad de las casi 6 millones de personas con deudas en mora ya contaban con créditos y cumplían con sus pagos hace dos años.
Este estudio resalta que el 84,4% del saldo irregular proviene de deudores antiguos, mientras que solo el 9,9% corresponde a nuevos clientes del sistema crediticio. Esto indica que la raíz del problema radica en las condiciones económicas que han deteriorado la capacidad de pago de quienes ya estaban endeudados.
En su análisis, Econviews también señala que el moroso promedio, antes de dejar de pagar, incrementó su deuda y buscó financiamiento adicional en el sector no bancario, sugiriendo que el deterioro de la situación financiera fue un proceso acumulativo y no un evento repentino.
A pesar de una mejora temporal en las condiciones del crédito, con tasas de interés en descenso y expectativas económicas optimistas entre 2021 y 2023, la rápida caída de la inflación afectó la capacidad de las personas para afrontar sus deudas. El informe destaca que el ingreso disponible ha disminuido más del 20% desde 2023, y la carga financiera de las familias ha aumentado significativamente.
La morosidad ha escalado alarmantemente, pasando de menos del 2% al 8% para el crédito bancario en dos años, y superando el 30% en el crédito no bancario. Actualmente, uno de cada cuatro deudores enfrenta atrasos graves, lo que se traduce en cerca de 6 millones de personas en esta situación.
El informe también revela que los jóvenes son los más afectados, entrando en mora 3,6 veces más rápido que los mayores de 65 años, aunque su deuda mediana es considerablemente menor. En términos geográficos, la provincia de Buenos Aires se destaca como una de las más afectadas, con un 15% de su población en mora.
Fuente: La Nación
